Uno de cada cinco habitantes de Houston utiliza préstamos con intereses elevados, de acuerdo a un estudio de la Universidad Rice
Un reciente análisis del Kinder Institute for Urban Research de la Universidad de Rice indica que el 19% de los habitantes de Houston se vio en la necesidad de recurrir, en el último año, a préstamos con altos intereses y condiciones poco transparentes para satisfacer necesidades básicas como alimentación, vivienda y servicios; lo cual evidencia los crecientes desajustes entre los ingresos y el costo de vida.
A pesar de que Houston se enorgullece de tener una de las economías urbanas de más rápido crecimiento en el país, miles de sus ciudadanos se encuentran al borde de la inestabilidad financiera.
Un informe actualizado del Kinder Institute for Urban Research de la Universidad de Rice señala que aproximadamente el 19% de los residentes de la región metropolitana ha recurrido en el último año a préstamos onerosos para cubrir necesidades fundamentales como alimentos, arriendo y servicios.
La discrepancia es clara: mientras la ciudad terminó 2023 posicionándose como la segunda con mayor crecimiento económico entre las principales urbes de Estados Unidos, en 2024 se reportó la tasa de pobreza más elevada del grupo, alcanzando un 21. 2%.
Esta combinación de progreso económico y desigualdad da lugar a una creciente dependencia de créditos como los préstamos de día de pago, casas de empeño, préstamos garantizados por vehículos y anticipos de reembolsos fiscales.
Dan Potter, codirector del Centro de Investigación de Población de Houston, mencionó que este tipo de financiamiento «se aprovecha de personas y familias que enfrentan intensa presión económica», ya que sus ingresos no son suficientes para cubrir el costo de vida.
Efectivamente, casi la mitad de los arrendatarios destina más del 30% de sus ingresos a la vivienda, y dos tercios carecen de ahorros adecuados para mantenerse durante tres meses en caso de perder su principal fuente de ingresos.
La investigación revela que detrás de cada préstamo hay una demanda urgente: el 57% de los prestatarios lo utilizó para adquirir alimentos, el 51% para pagar alquiler o hipoteca y el 47% para hacer frente a servicios o medicamentos.
Además, un 40% utilizó los fondos para emergencias como reparaciones de automóviles o gastos médicos. Asimismo, cuatro de cada diez solicitantes dependieron de más de un tipo de préstamo durante el año.
Desigualdades raciales en la deuda
Las desigualdades raciales y económicas agravan la situación. El 34% de los residentes afroamericanos y el 21% de los hispanos reportaron haber hecho uso de algún producto de financiamiento de alto costo, en comparación con el 10% de los blancos y el 6% de los asiáticos.
Los investigadores también encontraron que aquellos que fueron rechazados en solicitudes de crédito convencional tenían casi el doble de probabilidades de recurrir a estos préstamos alternativos.
El estudio señala un aspecto crucial para la protección financiera: tener ahorros equivalentes a tres meses de gastos reduce de manera significativa la dependencia de estos créditos.
«Este umbral establece una clara diferencia en la estabilidad de los hogares», subrayó Potter.
El informe, confeccionado por la investigadora Joy Njeh utilizando información de alrededor de 5,000 individuos del condado de Harris, indica que la mejora en el acceso a productos financieros más seguros y la promoción del ahorro de emergencia podrían reducir la precariedad de miles de hogares que en la actualidad dependen de alternativas onerosas para subsistir.
