Los estadounidenses están cerca de una deuda récord de tarjetas de crédito: estrategias para reducir su saldo
Los estadounidenses tienen casi una cantidad récord de deuda de tarjetas de crédito, y los nuevos datos muestran que una parte creciente de los saldos son seriamente morosos.
Los saldos de las tarjetas de crédito subieron a $1.26 billones en el segundo trimestre de 2026, un aumento de $21 mil millones con respecto al trimestre anterior, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. El total se mantiene justo por debajo del récord de $1.28 billones alcanzado en el cuarto trimestre de 2025.
El aumento se produce a medida que muchos hogares continúan lidiando con costos elevados para las necesidades diarias, incluidos los comestibles y la gasolina. Para los consumidores que tienen un saldo de mes a mes, las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden hacer que sea especialmente difícil hacer un progreso significativo en lo que deben.
Millones de estadounidenses llevan saldos
Alrededor de 175 millones de consumidores tienen tarjetas de crédito, y aproximadamente el 60% tienen deudas renovables, lo que significa que no pagan su saldo completo cada mes y se les cobra un gran interés sobre lo que queda. En muchos casos, más del 21%.
Ese interés puede aumentar sustancialmente el costo de las compras diarias. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se mantienen cerca de niveles históricamente altos, lo que hace que el crédito renovable sea una de las formas más caras para que los consumidores pidan dinero prestado.
Los últimos datos de la Fed de Nueva York también muestran una tendencia preocupante en la morosidad grave. La proporción de saldos de tarjetas de crédito que tenían más de 90 días de vencimiento aumentó del 7,6% a mediados de 2022 al 12,8% a principios de 2026.
Sin embargo, hay una advertencia importante. Los investigadores de la Fed de Nueva York dicen que la elevada cifra de morosidad se ve afectada en parte por los cambios en la forma en que los prestamistas reportan la deuda cargada. En los últimos años, las cuentas más cargadas han permanecido en los informes de crédito durante períodos más largos, lo que puede hacer que las medidas generales de morosidad se vean peor a pesar de que la tasa de nueva morosidad se ha mantenido relativamente estable desde 2024.
¿Qué puede hacer sobre la deuda de tarjetas de crédito?
Los asesores financieros dicen que los consumidores no deben esperar hasta que estén seriamente atrasados para pedir ayuda a su compañía de tarjeta de crédito.
Una estrategia es sorprendentemente simple: llame al emisor de la tarjeta y pida una tasa de interés más baja.
El asesor financiero de Houston, Richard Rosso, ha recomendado ser directo, educado y persistente al hacer la solicitud. Los consumidores pueden explicar que tienen dificultades para mantenerse al día y preguntar si el emisor puede ofrecer una tarifa más baja u otra asistencia.
«Ponte al teléfono y di escucha, estamos teniendo un momento muy difícil con esto. ¿Se puede negociar una tarifa más baja? Tienes que ser directo y tienes que ser educado y tienes que ser consistente y decir que realmente necesito ayuda. Así que tal vez puedas bajar mi tarifa, darme una tarifa especial y la mayoría de las veces, si eres proactivo, tu institución va a trabajar contigo para hacerlo», dice Rosso.
Una tarifa más baja no está garantizada, pero los consumidores que preguntan pueden tener una mejor oportunidad de obtener una. Un análisis reciente de LendingTree citado por KPRC encontró que el 84% de los titulares de tarjetas que solicitaron una tasa de interés más baja recibieron una.
Si el primer representante de servicio al cliente dice que no, los consumidores pueden preguntar si un supervisor o especialista en retención de cuentas puede revisar la cuenta.
Pruebe el método de la bola de nieve de la deuda
Otra estrategia se conoce como el método de la bola de nieve de la deuda.
En lugar de tratar de abordar primero el saldo más grande, los consumidores pagan tanto como sea posible hacia el saldo más pequeño de su tarjeta de crédito mientras continúan haciendo los pagos mínimos en sus otras tarjetas.
Una vez que se elimina el saldo más pequeño, ese monto de pago se puede redirigir hacia el siguiente saldo más pequeño.
La idea es crear una serie de pequeñas victorias que puedan generar impulso y motivación a medida que se trabaja para eliminar los saldos más grandes.
Para los consumidores que luchan con la deuda de tarjetas de crédito, el paso más importante puede ser simplemente comenzar. Ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta, preguntar sobre una tasa de interés más baja y desarrollar una estrategia de pago realista puede ayudar a reducir la cantidad de intereses pagados a lo largo del tiempo.
